垣曲农商银行深刻认识金融政治性、人民性要求，牢固坚守支农支小的市场定位，全力为小微企业提供高质量金融支持，确保各项稳企惠企金融支持政策精准落地，为小微企业发展提供了坚强的金融后盾助力小微企业高质量发展。

健全机制，提升服务小微企业“硬实力”。该行把服务实体经济、服务小微民营企业作为全年工作的重中之重，不断优化支农支小的顶层设计和战略规划，有力保障了小微民营企业的金融供给质量和水平。一是优化信贷资源配置。该行单列小微企业信贷计划，将更多金融资源向小微企业倾斜，确保小微企业贷款增量，增强信贷支持小微经济的稳定性和连续性。二是完善绩效考核机制。该行将小微企业贷款投放纳入全年经营绩效考核，设立小微企业贷款户数、余额、当年新增首贷户等考核指标，并实行计价奖励，强化激励考核引领，充分调动涉贷投放小微企业贷款的积极性。三是落实落细尽职免责。该行制定出台小微企业贷款尽职免责实施细则，将小微企业和个体工商户贷款纳入尽职免责正面清单，只要不存在道德风险就可以免于或从轻处罚，努力营造信贷人员敢贷、愿贷、能贷的氛围。

多措并举，破解服务小微企业“融资难”。面对小微企业融资难问题，该行牢固坚持普惠金融发展理念，进一步下沉服务重心，扎根当地，大力发展普惠金融，不断提高小微企业融资可得性。一是主动走访企业，加强服务对接。该行领导班子带队深入市场、园区、种植养殖大户、农牧民合作社、家庭农场等企业开展走访调研，逐户了解企业经营发展状况，全面掌握客户金融需求。二是开展政银企协同，开展集中对接。该行依托“大调研、大走访、大营销”专项活动，主动对接县工业园区、县中小企业局、市场监管局等部门，获取辖内小微企业清单，组织金融服务队，深入企业开展现场走访对接，切实了解企业融资需求，对不同类型的小微企业和个体工商户采取“一对一”服务模式，持续加大小微企业首贷、续贷、信用贷投放，有效匹配差异化、多元化融资需求。三是探索银担模式，破解担保难题。该行积极探索完善新型“银担”合作模式，强化“银担”融合，联合运城市财联中小融资担保有限公司优化金融资源配置，深化“三种模式”，助力小微企业破解融资担保难题。

优化服务，提升服务小微企业便利性。一是优化服务、提高办贷效率。针对小微企业贷款“短、小、频、快”特点，该行重塑办贷流程，对企业的准入条件、贷款受理、办贷流程、贷后检查等进一步细化，将企业贷款的办贷时间由以往的十多天，压缩到目前的3天；由企业多次上门提交相关资料，变为派驻“财富顾问”进行上门服务，最多只让客户跑一次，基本实现“贷款像存款一样方便”，缩短客户等待时间。二是降低成本、减费让利。该行推出“三年循环贷”产品，对符合循环贷条件的，全部实现一次审批、循环使用，按实际用款时间计息，减少客户办理手续次数，降低实际用款付息成本；专门为企业贷款设立办贷流程“明白纸”，针对不同业务品种，制作调查表格，将需要的资料一次性告知客户；此外将信用良好的企业列入“白名单”，对名单内的企业主动减费让利，提供优惠产品，根据对农商银行的贡献程度、信用程度、还款能力、员工授信等，利率实行5%至20%的优惠。（杨银军 杨蓬博 李健健）