反洗钱工作是维护金融安全、防范系统性风险的重要防线。近年来，垣曲农商银行以“加强合规建设，提升管控能力”为目标，严格落实“风险为本”监管要求，通过“四个加强”构建全链条反洗钱工作体系，有效提升洗钱风险防控质效。

加强顶层设计，构建“责任闭环”。该行将反洗钱工作纳入战略规划，强化组织领导与资源配置：成立以董事长为组长的反洗钱工作领导小组，明确各级机构及岗位的反洗钱职责边界。配强专（兼）职反洗钱岗位人员，建立“定期培训+考核准入”机制，打造了一支“懂政策、精业务、强责任”的专业化队伍。加强与人民银行、监管部门的常态化沟通，定期报送风险分析报告，实时对接监管要求，确保政策执行“不跑偏”“不走样”。 

加强重点环节管控，筑牢“风险屏障”。聚焦业务全流程，在开户环节，严格执行“双人尽调+多维核验”机制，利用警辅通、风险监测平台、太原反诈精准治平台等验证客户身份，结合客户行业特性、交易规模进行风险评级。在存续管理环节，建立客户信息动态更新机制，针对企业法定代表人变更、经营异常等风险信号，及时开展重新识别和风险等级调整，确保“了解客户”贯穿业务全周期。

加强宣传教育，凝聚“全民共识”。坚持“贴近群众、贴近实际”，打造“线上+线下+场景化”立体宣教矩阵。在辖内各营业网点设立反洗钱宣传专区，结合“3·15”“金融知识普及月”“国家安全教育日”等节点，走进社区、乡村、商圈、校园开展“面对面”宣讲活动。

加强监督管理，夯实“长效机制”。以“制度+科技+考核”为抓手，构建全流程监督体系，完善内控制度：将反洗钱工作纳入各机构年度综合考核，考核结果与绩效挂钩，压实主体责任。成立反洗钱内部审计小组，每半年对重点业务、高风险机构开展现场检查，推动反洗钱工作从“被动应对”向“主动防控”转变。（杨银军 杨海娟）