垣曲農商銀行“四個加強”扎實做好反洗錢工作
垣曲農商銀行“四個加強”扎實做好反洗錢工作
反洗錢工作是維護金融安全、防范系統性風險的重要防線。近年來，垣曲農商銀行以“加強合規建設，提升管控能力”為目標，嚴格落實“風險為本”監管要求，通過“四個加強”構建全鏈條反洗錢工作體系，有效提升洗錢風險防控質效。
加強頂層設計，構建“責任閉環”。該行將反洗錢工作納入戰略規劃，強化組織領導與資源配置：成立以董事長為組長的反洗錢工作領導小組，明確各級機構及崗位的反洗錢職責邊界。配強專（兼）職反洗錢崗位人員，建立“定期培訓+考核准入”機制，打造了一支“懂政策、精業務、強責任”的專業化隊伍。加強與人民銀行、監管部門的常態化溝通，定期報送風險分析報告，實時對接監管要求，確保政策執行“不跑偏”“不走樣”。
加強重點環節管控，筑牢“風險屏障”。聚焦業務全流程，在開戶環節，嚴格執行“雙人盡調+多維核驗”機制，利用警輔通、風險監測平台、太原反詐精准治平台等驗証客戶身份，結合客戶行業特性、交易規模進行風險評級。在存續管理環節，建立客戶信息動態更新機制，針對企業法定代表人變更、經營異常等風險信號，及時開展重新識別和風險等級調整，確保“了解客戶”貫穿業務全周期。
加強宣傳教育，凝聚“全民共識”。堅持“貼近群眾、貼近實際”，打造“線上+線下+場景化”立體宣教矩陣。在轄內各營業網點設立反洗錢宣傳專區，結合“3·15”“金融知識普及月”“國家安全教育日”等節點，走進社區、鄉村、商圈、校園開展“面對面”宣講活動。
加強監督管理，夯實“長效機制”。以“制度+科技+考核”為抓手，構建全流程監督體系，完善內控制度：將反洗錢工作納入各機構年度綜合考核，考核結果與績效挂鉤，壓實主體責任。成立反洗錢內部審計小組，每半年對重點業務、高風險機構開展現場檢查，推動反洗錢工作從“被動應對”向“主動防控”轉變。（楊銀軍 楊海娟）
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