小微企业是稳定经济、扩大就业、改善民生的重要力量，更是县域经济增长 “生力军”。作为本土金融主力军，垣曲农商银行以 “背包精神” 为抓手，下沉服务重心，将金融服务送抵企业一线，为小微企业纾困赋能。

深入调研，精准对接需求

该行组建 10 支金融服务团队，队员背着金融资料背包，穿梭于县工业园区、经济开发区等小微企业聚集区，上门了解企业经营、资金难题及发展规划。

垣曲经济技术开发区的山西舜鑫传感器有限公司（2024 年 11 月成立，注册资金 1000 万元，主营传感器产品，远销多省市及国际市场），因业务拓展需资金采购设备与原材料，却受成立时间短、抵押物有限制约。服务团队走访时获悉情况，考察后认定企业发展迅猛、产品竞争力强，仅 3 天便完成全流程审批，发放 300 万元贷款解其燃眉之急。

创新产品，满足多元需求

围绕县委、县政府 “一城一带五基地” 战略，该行开发 “垣惠贷”“创业贷”“优客贷” 等特色产品，以灵活额度、多样还款方式，适配不同小微企业需求。

对缺乏抵押物但经营佳、信用好的企业，该行摒弃传统抵押依赖，依据经营流水、纳税情况等综合授信，提供定制融资方案，确保符合条件企业 “应贷尽贷”，并建立长效机制，推动信贷资金直达企业。

优化流程，提升融资效率

针对小微企业贷款 “短、小、频、快” 特点，该行重塑办贷流程，将办贷时间从十多天压缩至 3 天，派驻 “财富顾问” 上门服务，实现 “最多跑一次”“贷款像存款一样方便”。同时优化信贷模式，打造 “评级、授信、抵质押品评估、业务审批” 四合一流程，简化手续提速，助力企业抢抓市场机遇。

践行责任，携手共成长

该行不仅提供资金支持，还定期组织小微企业主参加金融知识培训、财务管理讲座，提升其素养与管理能力；搭建合作平台，促进企业资源共享。对经营暂困企业，坚决不盲目抽贷、断贷，用无还本续贷、延期还本付息等措施帮企业渡难关。

截至目前，该行累计为 2098 户小微企业放贷 10.93 亿元，有效缓解融资难题。未来，将持续秉持 “背包精神”，提升服务水平，为小微企业发展及地方经济建设注入更多动力。（杨银军 孙晓红）